Vissza a főoldalra

Tájékoztató és GYIK: Lakáscélú felhasználás

2025. január 7.

Tájékoztató és Gyakran Ismételt Kérdések az Önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás Lakáscélú felhasználásának lehetőségéről

Fontos tudnivalók

A támogatás összege nem haladhatja meg a 2024. szeptember 30-án fennálló pénztártagi egyenleget. A pénztár az elszámolás során a pénztártag egyenlege tekintetében először a tőkerész terhére köteles elszámolni, azzal, hogy a legutoljára elszámolt tőkerészből visszafelé szükséges elszámolni, ezt követően terhelhető a hozamrész.

A felhasználható egyenlegről 2024.12.13-én és 2025.01.31-én küldött a Pénztár tájékoztató levelet.

A kifizetés iránti kérelmet és a szükséges dokumentumokat, számlákat 2025. január 1-jétől 2025. december 31-ig legfeljebb három alkalommal lehet benyújtani, az önkéntes nyugdíjpénztár a beadást követő 60 napon belül köteles teljesíteni a kifizetéseket.

Fontos, hogy a benyújtott igényeknek legkésőbb 2025.december 31-ig a Pénztárhoz be kell érkezniük!

Hiányosan beküldött kérelmek esetén a Pénztár hiánypótlásra hívja fel a pénztártag figyelmét.

Egyidejűleg benyújtott lakáscélú és egyéb szolgáltatás igénylése esetén a Pénztár először az egyéb szolgáltatások (A kötelező várakozási idő leteltét követően nyugdíjszolgáltatásnak nem minősülő kifizetés igénylése, Nyugdíjszolgáltatás igénylése) kifizetését teljesíti.

A lakáscélra történő kifizetés iránti kérelem itt érhető el. https://www.pannonianyp.hu/nyomtatvanyok/

A kifizetés teljesítéséhez szükség van a Pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2017. évi LIII. törvény (Pmt.) szerinti ügyfélátvilágítás elvégzésére (https://www.pannonianyp.hu/ugyfel-atvilagitas/).

Igényelhető szolgáltatások:

  1. banki lakáscélú vagy szabad felhasználású jelzáloghitelek törlesztésére, előtörlesztésére vagy végtörlesztésére
  2. munkáltatói lakáscélú kölcsön törlesztésére, előtörlesztésére vagy végtörlesztésére
  3. új lakáscélú hitel felvételéhez az önerő biztosítására
  4. otthonfelújításra, a Magyarországon lévő lakás és lakóház építésére, korszerűsítésére, felújítására, bővítésére
  5. Magyarországon lévő lakás vagy lakóház megvásárlására
  6. Magyarországon lévő lakás vagy lakóház építkezési helyéül szolgáló építési telek megvásárlására
  7. otthonépítésre, a Magyarországon lévő lakás és lakóház építésének támogatására

 

Gyakran Ismételt Kérdések

  1. Milyen csatornán küldhetők be az igénylések?
    1. Az igénylések a hiánytalanul kitöltött és aláírt igénylőlappal, valamint a csatolt mellékletekkel együtt postai úton küldhetők a Pénztárhoz a 1441 Bp., Pf. 50. címre, vagy
    2. elektronikus formában, magánszemélyhez köthető elektronikus aláírással ellátott dokumentumban(DÁP-alkalmazással történő aláírás, e-személyi igazolvánnyal történő aláírás, piaci alapú szolgáltatótól vásárolt elektronikus aláírás (pl. Netlock, E-Szigno)) a pénztár lakascelu@pannonianyp.hu e-mail címére.

Egy igénylés több részletben és több csatornán történő beküldésére nincs lehetőség!

  1. A teljes számla egyenleg felhasználható lakáscélú kifizetésre?

Nem, kizárólag a 2024.09.30-ai egyenleg, kivéve, ha azóta történt kifizetés, vagy a tagnak fennálló tagi kölcsön tartozása van. Ezekben az esetekben az ezekkel korrigált (csökkentett) összeg erejéig kérhető kifizetés. 

  1. A lakáscélú kifizetésekre is vonatkozik a 10 éves várakozási idő, vagy az előző kifizetéstől számított 3 éves várakozási idő?

Nem, ez a szolgáltatás a várakozási időtől függetlenül igénybe vehető.

A klasszikus önkéntes nyugdíjpénztári szolgáltatásokra továbbra is az ÖPT előírásai érvényesek!

  1. Most már csak erre a szolgáltatásra lehet kifizetést kérni?

Nem, az ÖPT-ben meghatározott normál nyugdíjpénztári szolgáltatások továbbra is szabadon igényelhetők.

  1. Milyen jellegű adómentesség vonatkozik a felhasználásra?

A megtakarítás felhasznált összege SZJA és SZOCHO mentes, ugyanakkor ennek szabályozása nem az önkéntes pénztári törvény hatálya alá tartozik. Az adószabályokat érintő vonatkozó változásokat a kormány beilleszti a megfelelő jogszabály módosításába.

  1. Szükséges-e a felhasználást az adóbevallásban szerepeltetni?

Nem, a megtakarítás felhasználását nem szükséges az adóbevallásában szerepeltetnie.

  1. A kifizetéskor számít-e fel a Pénztár bármilyen költséget?

Az önkéntesnyugdíjpénztári megtakarítások lakáscélú felhasználására történő kifizetések költségei, az azok alapját képező összeg a Szolgáltatási és elszámolási szabályzatunk (ÜV-31) I. számú függelék, 5.10, 5.11, valamint 5.12 pontjában leírtak alapján kerülnek megállapításra és felszámolásra.

A kifizetést a fentiek alapján a 3.000 forint eljárási díj, valamint a tényleges, azaz a Pénztár számlavezető bankja által a Pénztár felé felszámolt banki költség terheli, melyet az igényelt összegből von le a Pénztár a kifizetés teljesítése közben, így az ezekkel csökkentett összeg kerül kifizetésre. A tényleges banki költség megállapítása az aktuálisan hatályos, egyedi banki díjszabás alapján az alábbiak szerint történik: Az utalandó összeg 0,45%, maximum 20.000 forint utalási költség (tranzakciós díj), plusz 50 Ft idegen banki költség (amennyiben a kedvezményezett bankja nem az UniCredit Bank Zrt.).

Tehát összesen maximum 23.050 forint költség terhelhet egy adott kifizetést, melyet az igényelt összegből von le a Pénztár.

  1. A költségek miből kerülnek levonásra?

A költségek az igényelt összegből kerülnek levonásra, és az ezekkel csökkentett összeg kerül kiutalásra.

  1. Mikor kell a nyomtatványon házastárs vagy gyermek adatait megadni?

Akkor kell ezeket az adatokat kitölteni, ha a házastárs vagy a gyermek az hitelnél az adós, vagy számlák és adásvétel esetén a vevő.

A.  Banki lakáscélú vagy szabad felhasználású jelzáloghitelek törlesztésére, előtörlesztésére vagy végtörlesztésére.

Jelzáloghitel törlesztésének, előtörlesztésének támogatása legkorábban a 2025. január 1-jét követően esedékes törlesztési kötelezettségre vonatkozhat.

A fenti feltételeknek nem megfelelő kérelmeket a Pénztár elutasítja.

  1. Személyi hitel finanszírozására is adható be igény?

Nem, kizárólag a Hpt. szerinti jelzáloghitelek esetén vehető igénybe.

  1. Benyújthat kérelmet a pénztártag, ha nem Adós, hanem Adóstárs egy hitelügyletben?

Igen, az adós vagy az Adóstárs is nyújthat be kifizetési kérelmet, mivel egyetemlegesen állnak helyt egy hitelügyletben, így bármelyikük teljesíthet

  1. Adás- vételi szerződésben kiskorú vevő és/vagy eladó esetében szükséges a gyámhatósági hozzájárulás?

Igen, a Ptk. 2:15 § alapján kiskorú vevő/eladó esetén szükséges a gyámhatósági jóváhagyás.

  1. A jelzáloghitel előtörlesztése vagy végtörlesztése esetén, hogy működik majd a pénztárból történő kifizetés?

Előfinanszírozás esetén az elő- illetve végtörlesztést a pénztár közvetlenül utalja a hitelnyújtó bank számlájára, csökkentve ezáltal az adminisztrációt és elkerülve a megelőlegezés terhét a pénztártag számára. Ebben az esetben igazolni kell a hitelszerződésben megkövetelt feltételeknek való megfelelést az elő- vagy végtörlesztés szempontjából. Emellett az ügyfél utófinanszírozás címén is kérheti a kifizetést, ebben az esetben az ügyfél kapja meg a pénztártól az összeget, ehhez a törlesztést igazoló bankszámlakivonatra, valamint a hitelszerződés bemutatására van szükség. Elő vagy végtörlesztés esetén a Pénztári kifizetést követően a banktól kapott Elő vagy végtörlesztés visszaigazolása című dokumentumot már nem kell a Pénztárhoz beküldeni.

5. Mit kér a Pénztár elő- és végtörlesztés esetén?

A jelzáloghitel törlesztésének, előtörlesztésének támogatását a Pénztár

  • a pénzügyi intézmény által kiadott, a pénztártag által teljesített törlesztés, előtörlesztés befizetését igazoló dokumentum alapján fizetheti a pénztártag részére, vagy
  • a pénzügyi intézmény által igazolt törlesztési, előtörlesztési kötelezettség alapján közvetlenül a folyósító pénzügyi intézmény részére utalja át. Ebben szükséges feltűntetni az alábbiakat:
    • az utalás kedvezményezettje (név, bankszámlaszám)
    • a szükséges közlemény (előfinanszírozás esetén a pénzintézet felé közlendő tartalom)
    • a fennálló, vagy az elő/végtörlesztendő összeg
    • előfinanszírozás esetén az elő/végtörlesztés határideje (ideális esetén 60 nappal a kiállítás után)

6. Hogyan kell a normál törlesztő részletek finanszírozását kérni?

Kizárólag a 2025. évben kifizetett törlesztő részletek finanszírozására kérhető, a bank által kiállított igazolása vagy a törlesztő részletet tartalmazó bankszámla kivonatok alapján (utófinanszírozás).   Pénztártag részére közvetlenül kerül kifizetésre.

B. Munkáltatói lakáscélú kölcsön törlesztésére, előtörlesztésére vagy végtörlesztésére

Az előtörlesztési igény benyújtása előtt javasoljuk, vegye fel a Pénztárral a kapcsolatot, a törlesztési igazolás tartalmai és formai előírással kapcsolatban.

C. Új lakáscélú hitel felvételéhez az önerő biztosítására

  1.  Adásvételi szerződés esetén a megfizetett önerő milyen dokumentummal igazolható?

Adásvétel esetén a megfizetett önerő igazolható bankszámla kivonattal, vagy a bank által kiadott hiteles igazolással az utalásról, vagy ügyvédi, eladói nyilatkozattal az összeg átvételéről.  (tranzakciós lista nem megfelelő!)

D. Otthonfelújításra, a Magyarországon lévő lakás és lakóház építésére, korszerűsítésére, felújítására, bővítésére

  1. Az otthonfelújítási támogatás milyen módon vehető igénybe?

Otthonépítéshez, a Magyarországon lévő lakás és lakóház építésének támogatásához és Otthonfelújításhoz, valamint a Magyarországon lévő lakás és lakóház építésének, korszerűsítésének, felújításának, bővítésének támogatásához a 2024. október 1. után kiállított számla fogadható el és a számla benyújtása legkorábban 2025. január 1-jén történhet. Vállalkozási szerződés vagy szerződések szerinti vállalkozó által kiállított számla fogadható csak el, azzal a feltétellel, hogy az más támogatásra nem használható fel.

Lakás korszerűsítésének, felújításának, bővítésének és építésének támogatása az Öpt tv 74§ (5) bekezdésében építési tevékenységekhez igényelhető a pénztártag vagy a házastársa vagy a gyermeke teljes vagy részleges tulajdonában álló lakás esetében. Az otthonfelújítás támogatása utófinanszírozással vehető igénybe a kitöltött igénylőlappal együtt beküldött számlák (anyag, munka- és szolgáltatásidíj) alapján. A számlák nélkül beküldött igénylőlap elutasításra kerül. A Pénztártag vagy házastársa, vagy gyermeke nevére és állandó lakcímére szóló számlát kérünk beküldeni. A számlán a termék nevének kell szerepelnie, a cikkszám önmagában nem elegendő!

  1. Milyen dokumentum szükséges a felújításra benyújtott igények mellékleteként?

A pénztártag, vagy házastársa, vagy gyermeke nevére és állandó lakcímére kiállított számla, melynek kiállítás dátuma 2024.10.01 -2025.12.31. közé esik és az Öpt. tv. 74§ (5.) bekezdésében felsorolt tételek egyikére állították ki. 

  1. Digitális számlát milyen módon küldhetek (otthonfelújtás igénylése esetén)?

A digitális számlát vagy kinyomtatva postai úton vagy elektronikus levélben a lakascelu@pannonianyp.hu email címre lehet küldeni.

A nem digitális (normál) számlák postai úton vagy szkennelt formában szintén a lakascelu@pannonianyp.hu email címre történhet a küldés.

  1. Rezsi (közüzemű) számla elszámolható?

Nem, közüzemi számlák elszámolás nem lehetséges.

  1. Átutalással teljesített számlát hogyan tudok igazolni?

A számla kifizetését igazoló dokumentumként elfogadjuk a netbankból kinyomtatott tranzakciós listát, vagy a bankszámla kivonat másolatát.

  1. Utánvéttelteljesített számlát hogyan tudok igazolni?

Utánvétes számlák kifizetését igazoló dokumentumaként elfogadjuk az aláírt számlát vagy szállítólevelet, ezek hiányában a számla jogosultjának szabad fogalmazású nyilatkozatát, hogy a számla megfizetésre került.

  1. Előleg számla mellé szükséges csatolni a végszámlát?

Igen, előleg számla kizárólag a végszámlával együtt érvényes.

  1. Mik számolhatóak el szaniterek alatt?

A szaniter olyan fürdőszobai felszerelések összefoglaló neve, gyűjtőneve, amely különféle vizes helyiségek (fürdő, mosdó, WC) felszereléséhez nélkülözhetetlenek: mosdók, WC-k, bidék, piszoárok, kádak, zuhanytálcák, zuhanykabinok, csaptelepek és kiegészítők tartoznak ide.

  1. Elszámolhatóak-e olyan költségek, amelyek a felújítás során keletkeztek? (szállítási díj, garancia, stb.)

Amennyiben a számlának a része, úgy elszámolhatóak ezek a költségek is. Minden olyan költség elszámolható a számlák részeként, ami az ingatlan építési, korszerűsítési, bővítési munkálataihoz aktuálisan és szorosan köthető.

  1. Társasházi felújítás (pl. teljes külső szigetelés, tető cseréje) esetén igényelhető-e támogatás a társasház közös képviselője által kiadott igazolás alapján?

Nem. A pénztártag (vagy gyermeke, vagy házastársa) nevére szóló számla hiányában a kérelem alapján nem teljesíthető kifizetés.

  1. Külföldi számla befogadható?

Igen, de a benyújtott igényben az igényelt összeget forintban kell feltüntetni. A külföldi pénznemben kifejezett számla értékét a teljesítéskor érvényes, a Magyar Nemzeti Bank által közzétett devizaárfolyam alapján kell forintra átszámítani és az átszámított értéket kell az igényen feltüntetni. A Pénztár a számítást ellenőrzi és legfeljebb az előírt átváltási szabály szerint kiszámított forintban kifejezett összeget veszi figyelembe a kifizetési igény teljesítésekor. Az idegen nyelven kiállított számla esetében a pénztártag saját költségén köteles gondoskodni a számla hiteles magyar nyelvű fordításáról és a fordítás benyújtásáról . VAGY Az idegen nyelven kiállított számla esetében az igényt benyújtótól megkövetelhető, hogy saját költségére gondoskodjon a hiteles magyar nyelvű fordításról, feltéve, hogy a tényállás tisztázása másként nem lehetséges.

  1. Az építési számlák CSOK támogatás mellett elszámolható-e a Pénztár részéről is?

Az Öpt tv 74§ (6) bekezdése alapján „…a számla, illetve a vállalkozási szerződés jogszabályban rögzített más támogatásra nem használható fel.”

E. Magyarországon lévő lakás vagy lakóház megvásárlására

    1. Az igénylőlapra milyen összeget kell feltüntetni előfinanszírozás esetén?

Az igénylőlapra csak az adásvételi szerződésben megjelölt összeg tüntethető fel, ettől eltérni nem lehet.

A Pénztár által felszámított eljárási díj és utalási költség az igénylőlapon feltüntetett összegből (tehát az egyéni számláról kivontat összegből) kerülhet levonásra. A levont költségek összegét (különbözetet) a pénztártagnak kell rendeznie az eladó felé.

  1. Adásvételi előszerződés alapján igényelhető-e a támogatás az önerőre?

Előszerződésre nem lehet igénybe venni a támogatást.

  1. Adásvételi szerződés esetén a megfizetett önerő milyen dokumentummal igazolható?

Adásvétel esetén a megfizetett önerő igazolható bankszámla kivonattal, vagy a bank által kiadott hiteles igazolással az utalásról, vagy ügyvédi, eladói nyilatkozattal az összeg átvételéről.  (tranzakciós lista nem megfelelő!)

  1. Amennyiben egy ingatlannál több eladó van, akkor az több igénybejelentésnek számít?

Az alkalmakat a kifizetések száma alapján kell meghatározni. Ennek megfelelően

– előfinanszírozás esetén, amikor két eladó részére (két külön számlaszámra) kéri a pénztártag az utalást, akkor két kérelmet kell benyújtania, és ezzel két alkalmat is kihasznál;

– utófinanszírozás esetén, amikor az eladók felé a pénztártag teljesíti a fizetést, és az általa megfizetett két vételárrészletet egyben kéri a saját számlájára kifizetni, csak egy kérelmet kell benyújtania, és ennek megfelelően ez esetben egy alkalmat használ csak el, azonban mindkét vételárrész megfizetéséről szükséges az utalási bizonylatot mellékelni az igényléséhez.

  1. Adott ingatlanon haszonélvezeti joggal rendelkező igényelhet-e kifizetést?

Nem, kizárólag tulajdonjoggal rendelkező tag (házastársa, gyermeke) nyújthat be igényt.

 ***A nyugdíjpénztári megtakarítások lakáscélú felhasználásának jogszabályi hátterét a 1993. évi XCVI. törvény az Önkéntes Kölcsönös Biztosító Pénztárakról 74 §-a írja le.

Az Önkéntes Kölcsönös Biztosító Pénztárakról szóló 1993. évi XCVI. törvény 74 §*  (1) A 10. § (2) bekezdésétől és a 47. § (1) bekezdésétől eltérően a nyugdíjpénztár kiegészítő szolgáltatásként a pénztártag részére 2025. december 31-éig a következő szolgáltatásokat is nyújtja:

  • a Hpt.-ben meghatározott jelzáloghitel törlesztésének, előtörlesztésének, továbbá lakáscélú munkáltatói kölcsön törlesztésének, előtörlesztésének támogatása,
  • a Hpt.-ben meghatározott lakáscélú hitel- vagy kölcsönszerződés önrészének támogatása,
  • a Magyarország területén fekvő, az ingatlan-nyilvántartásban lakás vagy lakóház fő rendeltetés szerinti jelleggel nyilvántartott ingatlan, valamint tanya, vagy birtokközpont jogi jelleggel nyilvántartott ingatlan lakáscélú épülete (a továbbiakban együtt: lakás) korszerűsítésének, felújításának, bővítésének támogatása,
  • a lakás, valamint a Magyarország területén fekvő lakás építkezési helyéül szolgáló építési telek megvásárlásának, továbbá a lakás építésének támogatása.

 

  1. Válás esetén a tulajdonrész megvásárlására felhasználható a támogatás?

Alapestben nem, mert házastársi közös vagyont megosztó szerződés jön létre, ami nem adásvételi szerződés. Kizárólag adásvételi szerződés létrejötte esetén igénylehető kifizetés.

  1. Az ingatlan tulajdonrész mértékének minimuma meghatározásra kerül lakásvásárlás esetén?

Nem. A jogalkotói szándék szerint nem került minimum mérték meghatározásra a tulajdonrészt illetően.

  1. Nyaraló, garázs, melléképület, egyéb épület vásárlására kérhető kifizetés?

Nem, kizárólag lakóingatlan vásárlására használható fel az összeg (az adásvételi szerződés másolatát ebben az esetben mellékelni kell).

  1. Mobilház, faház, vásárlásra, felújításra használható -e az egyenleg?

Minden esetben az ingatlan-nyilvántartás szerinti besorolás az irányadó, vagyis csak lakás vagy lakóház fő rendeltetés szerinti jelleggel nyilvántartott ingatlan tekintetében vehető igénybe a lakáscélú kifizetés. Amennyiben az Ön ingatlana a földhivatali bejegyzés alapján teljesíti ezt a feltételt, igénylése jogszerű és kifizethető a szükséges dokumentumok benyújtása esetén (a tulajdoni lapot nem szükséges beküldeni).

  1. Garázs építésére használható -e az egyenleg?

Amennyiben fix helyhez kötött, és ezáltal ingatlannak tekinthető, vagyis megfelel az alábbi kormányrendeletnek, akkor igen.

280/2024 (IX.30.) Kormányrendelet

„5. § 46. gépjárműtároló: egy vagy több gépjármű elhelyezésére szolgáló helyiség, vagy oldalról nyitott, fedett építmény vagy építményrész;

Gépjárműtároló

  1. § (1) A gépjárműtároló helyiség csak önálló szellőzésű előtér vagy közlekedő közbeiktatásával kapcsolódhat az építmény huzamos tartózkodás céljára szolgáló helyiségéhez.

(2) A gépjárműtárolónak szilárd padozatúnak, közvetlen természetes szellőzésűnek, gépi szellőzés esetén a levegőnél nehezebb égéstermék tető fölé elvezetését biztosító megoldásúnak kell lennie.

(3) Gépjárműtárolóban a padlóösszefolyó csak homok-, továbbá benzin- és olajfogóval ellátott lehet.

(4) A gépjárműtárolót, annak bejáratát, szabad belmagasságát úgy kell kialakítani, hogy tegye lehetővé az elhelyezendő gépjármű biztonságos be- és kiállását.

(5) Egy személygépkocsi tárolására szolgáló gépjárműtároló helyiség vagy szabad terület legalább 2,80/5,50 méter nagyságú lehet. Több személygépkocsi elhelyezésére szolgáló tároló tervezésénél és kialakításánál a 2. melléklet 11–13. ábrája szerinti megengedett méreteket és lejtéseket kell alkalmazni.”

 

További információk érhetőek el a magyar kormány alábbi honlapján, ahol a gyakran ismételt kérdések (GYIK) és az azokra adott válaszok találhatóak meg az Önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások felhasználhatóságával kapcsolatban: https://kormany.hu/hirek/tajekoztato-az-onkentes-nyugdijpenztari-megtakaritas-egyeni-dontesen-alapulo-lakascelu-felhasznalasanak-szabalyairol-frissitve

Kérdéseit a következő ingyenes telefonszámon munkanapon munkaidőben teheti fel pénztárunk számára:
06-80-818-195.