Üdvözöljük nyugdíjpénztárunk oldalán!

Tisztelt Pénztártagjaink!

Az utóbbi napokban megsokszorozódtak a tagi megkeresések a negatív hozamainkkal kapcsolatosan. Szükségesnek éreztük, hogy ennek a rövid tájékoztatónak a segítségével eloszlassunk néhány félreértést a VIT Nyugdíjpénztárral kapcsolatosan.

Negatív hozam - RÖVID távon

Tény, hogy a pénzpiaci folyamatok hatására 2007. negyedik negyedévében, és 2008. első negyedévében a befektetéseink - hasonlóan a többi magyarországi nyugdíjpénztár befektetéseihez - veszítettek értékükből. Ez a veszteség az egyéni számlák negatív hozamain látszik.
Amennyiben a hirtelen megcsappanó egyéni számlák összegeit valamilyen formában felveszik tőlünk, úgy mindenképpen ténylegesen realizálják ezt a veszteséget, lehetőséget sem hagyva arra, hogy a piaci korrekciók hatására hosszú távon kiegyenlítődhessen ez a veszteség.
A múlt tapasztalatai azt mondatják velünk, hogy a rossz teljesítményt mindig követi valamilyen mértékű jobb eredmény. Természetesen garantálni nem lehet semmit, de ez a tapasztalat.

Hozamok jóváírása

A nyugdíjpénztárak a hozamokat negyedévente írják jóvá az egyéni számlákon. Minden lezárt negyedévet követő második hónap közepéig kell a jóváírást megtennünk. Akkor is ha pozitív, akkor is ha negatív a hozam. E szerint, az első negyedéves hozamokat május közepén kellett jóváírnunk.
Éppen a negyedéves hozamok későbbi jóváírása miatt kötelezi jogszabály a nyugdíjpénztárakat a 90-10%-os kifizetési eljárásra. Hiszen a kifizetés időpontjában még nem ismerjük a lezárt negyedév vége óta a befizetésekkel és a jóváírt hozammal megváltozott egyenleget. Természetesen, mind a 90%-os részre, mind a 10%-os részre vonatkozó kifizetésig járó adott negyedévi időarányos hozamot az elszámoláskor (a 10% kifizetésekor) kifizetjük a pénztártagnak.
Sajnos előfordult, hogy valaki május elején megkérdezte, hogy mennyi pénze van, és amikor május végén megkapta a kifizetést, szembesült azzal, hogy kevesebb a kifizetett összeg, mint amennyit várt. Ez természetesen csak most, negatív hozamok esetén jelent problémát, azonban az esetek döntő többségében előforduló pozitív hozam esetében is ugyanígy jár el minden nyugdíjpénztár. Az effajta kellemetlenségek elkerülése érdekében azt tudjuk javasolni, hogy a jövőben a pénztártagok lehetőségükhöz mérten tájékozódjanak a pénzpiacok alakulásáról. A pontos összeget sem mi, sem más elemző nem fogja tudni előre meghatározni, de például azt, hogy érdemes-e várni a pénzfelvétellel, könnyen megtudhatja egy elemzésből, illetve ügyfélszolgálatunk is igyekszik segítséget nyújtani pénztártagjainknak.

Kifizetési igények feldolgozása

A Nyugdíjpénztár aszerint az egyenleg szerint teljesíti a kifizetést, amely egyenleg a nyomtatvány feldolgozásának napján a nyilvántartásban szerepel. Visszamenőleges egyenlegre vonatkozó kérelmet nem tudunk teljesíteni.

Ésszerű döntés

A Nyugdíjpénztári megtakarítás sajátossága a hosszú távú szemlélet. A nálunk megtakarított pénz elsődlegesen a nyugdíjas évek egzisztenciájának, életszínvonalának javítása érdekében kerül befektetésre. Ennek értelmében - ugyan a törvény lehetőséget ad korábbi pénzfelvételre - célszerű a nyugdíjas éveket megvárni a pénz igénylésével. A most is tapasztalt egy-két negyedévig tartó negatív teljesítmény a 20-30 év alatt elért hozam mértékéhez képest jelentéktelen csökkenés. Nem véletlen, hogy a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) kifejezetten tiltja a negyedéves hozamok publikálását, és elsődlegesen a hosszú távú, 5 éves átlagos hozamokat hasonlítja össze.

Kimagaslóan jó teljesítmény

A legutóbbi PSZÁF összehasonlításban, a 2003-2007 közötti időszakra vonatkozóan az önkéntes ágazatban 10,54%-os nettó átlagos hozamot értünk el, amellyel a nyílt pénztárak között az első helyet szereztük meg; míg magán ágon az 5 éves átlag hozam nettó 9,22% lett, amely az erős középmezőnyt jelenti a magánnyugdíjpénztári piacon. A két ágazat 5 éves teljesítménye átlagosan 30%-kal (önkéntes ágazat: 35,86%; magán ágazat: 26,31%) meghaladja az 5 éves inflációt>, így reálértéken is kifejezetten értékálló a VIT Nyugdíjpénztárban őrzött megtakarítás.

 Az összes nyugdíjpénztári hozam negatív az első negyedévben!

A másik dolog, amit nem szabad elfelejtenünk, hogy ez a hozamesés nem csak a VIT-nél következett be. Ezt azért tartjuk fontosnak hangsúlyozni, mert olyan hangok jelentek meg, amely szerint valamit elrontottunk. Ha ezeket a folyamatokat előre láttuk volna (ahogyan semelyik alap, pénztár, egyéb befektető sem látta), valamelyest mérsékelhettük volna a veszteséget, de teljesen el nem kerülhettük volna. Ez azért van így, mert egy ekkora vagyont, amely a VIT-ben van, nem lehet teljes mértékben nagyon gyorsan teljesen más eszközökbe átforgatni, ráadásul talán a nyersanyagokat és élelmiszereket kivéve minden eszköz veszített értékéből. A VIT Nyugdíjpénztáron kívül még három másik pénztár első negyedéves hozamát tudtuk elérni az interneten, amelyek az ún. választható portfoliós rendszert már bevezették. Ezen a pénztárak mindegyik portfoliója nagyobb hozamesést mutat, mint a mi önkéntes águnk hozama, és csak a "klasszikus" portfoliójuk (amelyben csak állampapírok, kötvények vannak) eredményezett valamivel kisebb veszteséget, mint a mi magán águnk hozama.
A pontos számok összehasonlítását a jogszabályi előírások miatt nem mutathatjuk meg, azonban a nyugdíjpénztárak, alapok és intézményi befektetők honlapján, ha nehezen is, de az adatok fellelhetők.


Biztonságos működés

A VIT Nyugdíjpénztár munkatársai mindent megtesznek annak érdekében, hogy a jelenlegi, rövidtávon gyenge teljesítményt a lehető leghamarabb feljavítsák. Biztosíthatjuk, hogy szakmailag a legkiemelkedőbb, leghozzáértőbb emberek foglalkoznak az Önök befektetéseivel, akik minden tőlük telhetőt megtesznek a jobb eredmény elérése érdekében.

 

a VIT Nyugdíjpénztár vezetése